- Funcionalidade lançada em junho de 2025 permite automatizar pagamentos de forma simples, reduzindo burocracia e fortalecendo o fluxo de caixa das empresas
O Banco Central do Brasil lançou oficialmente, em 16 de junho de 2025, o Pix Automático, nova modalidade que permite autorizações de pagamentos recorrentes com liquidação instantânea e sem custos para o cliente. A ferramenta está disponível inicialmente em cerca de 50 instituições financeiras e de pagamento, incluindo bancos, fintechs e iniciadores de transações de pagamento (ITPs), que passaram a ser obrigadas a oferecê-la aos clientes pagadores.
Na prática, o Pix Automático funciona com uma única autorização do usuário para débitos periódicos, como mensalidades escolares, planos de saúde, serviços de utilidade pública e assinaturas digitais. O consumidor pode acompanhar e cancelar os agendamentos pelo aplicativo da instituição financeira, enquanto o sistema realiza até três tentativas de cobrança em caso de saldo insuficiente. Eventuais juros ou multas só são aplicados na parcela seguinte, proporcionando mais flexibilidade e segurança ao processo de cobrança.
Antes do lançamento dessa funcionalidade, o Pix já movimentava mais de R$2 trilhões por mês e figurava como o principal meio de pagamento do país. Projeções da fintech EBANX indicam que o Pix Automático pode gerar até US$30 bilhões em transações de comércio eletrônico nos dois primeiros anos, com destaque para setores como streaming, assinaturas e software como serviço (SaaS).
Para Luis Molla Veloso, especialista em embedded finance e integração de serviços financeiros a plataformas digitais, a inovação representa um avanço significativo para pequenas e médias empresas. “O Pix Automático elimina barreiras que afastam as PMEs desse modelo de cobrança. Com liquidação imediata e custo zero para o cliente final, a empresa ganha previsibilidade de caixa e reduz a inadimplência, sem precisar investir em sistemas caros ou depender de intermediários”, afirma.
Além de ampliar a eficiência das cobranças, a modalidade também reforça a inclusão financeira. Segundo o Banco Central, cerca de 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito poderão ter acesso facilitado a serviços que antes dependiam desse meio de pagamento. Com isso, o Pix Automático tende a impulsionar o acesso a produtos e serviços no ambiente digital e a aumentar a competitividade das empresas.
Um levantamento do Instituto Locomotiva e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), divulgado em abril de 2025, mostrou que 76% dos consumidores já utilizam o Pix como forma principal de pagamento, e 48% manifestaram interesse em aderir a modalidades automáticas para despesas recorrentes. Esse dado reforça o potencial de adesão da nova ferramenta e indica que a familiaridade com o Pix deve acelerar a sua penetração no mercado.
O especialista aponta que o Pix Automático pode ter impacto relevante na redução da inadimplência. Ao automatizar cobranças e integrar o pagamento diretamente à conta do consumidor, o modelo diminui a dependência de lembretes manuais ou emissão de boletos. Dados do Serasa Experian revelam que, em 2024, o atraso no pagamento de contas de consumo foi responsável por cerca de 28% dos registros de inadimplência no Brasil, um cenário que tende a ser mitigado com sistemas de cobrança automatizados.
Luis acrescenta que a nova modalidade também representa uma mudança cultural no relacionamento entre empresas e clientes. “Estamos falando de um modelo que oferece mais conveniência para o consumidor e mais controle para o empreendedor. Essa combinação tende a aumentar a confiança e a fidelização, ao mesmo tempo em que reduz custos operacionais”, conclui Veloso.
Sobre Luis Molla VelosoEspecialista em Embedded Finance, atua na integração de serviços financeiros diretamente em jornadas digitais, conectando tecnologia, produto e estratégia para transformar a forma como empresas oferecem crédito, pagamentos, seguros e soluções de banking as a service.
Com sólida atuação no desenvolvimento de plataformas e APIs financeiras, trabalha para tornar os serviços bancários mais acessíveis, invisíveis e centrados no usuário, com foco em escalabilidade, conformidade regulatória e experiência fluida. Acesse o LinkedIn.
